Λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

Το κύριο πρόγραμμα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος (AML) στις ΗΠΑ είναι το Bank Secrecy Act (BSA), το οποίο απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναπτύξουν, να εφαρμόσουν και να διατηρήσουν ένα πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών (CIP). Ο σκοπός ενός CIP είναι να διασφαλίσει ότι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα γνωρίζει την πραγματική ταυτότητα των πελατών του.

Για να συμμορφωθείτε με το BSA, θα πρέπει να ακολουθήσετε μια λίστα ελέγχου για την ίδρυση του CIP σας. Αυτό το άρθρο θα παρέχει μια ολοκληρωμένη λίστα ελέγχου που μπορείτε να ακολουθήσετε για να κάνετε τη διαδικασία ευκολότερη.

Τι είναι μια λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών;

Μια λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών είναι ένας ολοκληρωμένος οδηγός που βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ιδρύσουν και να διατηρήσουν αποτελεσματικές διαδικασίες CIP. Διασφαλίζει τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές απαιτήσεις και βοηθά στην πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και των χρηματοοικονομικών εγκλημάτων.

Η σημασία μιας λίστας ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

Η γνώση του ποιου βήματος να ακολουθήσετε κατά την εφαρμογή ενός CIP βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις νομικές τους ομάδες να συμμορφωθούν με το Bank Secrecy Act και να αποτρέψουν δραστηριότητες ξεπλύματος χρήματος. Οι οργανισμοί μπορούν να είναι σίγουροι ότι συμμορφώνονται με τις χρηματοοικονομικές τους υποχρεώσεις, συλλέγουν τις απαραίτητες πληροφορίες από τους πελάτες, επαληθεύουν τις ταυτότητές τους και δημιουργούν ένα ασφαλέστερο χρηματοοικονομικό σύστημα για όλους τους εμπλεκόμενους.

Ποιοι μπορούν να ωφεληθούν από μια λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

• Αξιωματούχοι συμμόρφωσης AML - Κάποιος που διορίστηκε από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να επιβλέπει τις πολιτικές AML και να διασφαλίσει ότι δεν υπάρχουν προβλήματα συμμόρφωσης με τις κανονιστικές απαιτήσεις. Ένας επαγγελματίας συμμόρφωσης είναι συνήθως ένας ανώτερος διευθυντής υπεύθυνος για την ανάπτυξη και διατήρηση του CIP, καθώς και για την εκπαίδευση του προσωπικού σχετικά με τις απαιτήσεις του.

• Αντιπρόσωποι λογαριασμών - Αυτοί είναι οι υπάλληλοι της πρώτης γραμμής ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που ασχολούνται άμεσα με τους πελάτες. Πρέπει να γνωρίζουν τις απαιτήσεις του προγράμματος αναγνώρισης πελατών για να συλλέξουν σωστά τις πληροφορίες των πελατών και να επαληθεύσουν τις ταυτότητές τους.

• Προσωπικό τεχνολογίας πληροφοριών - Παίζουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη και διατήρηση των συστημάτων που χρησιμοποιούνται για την αποθήκευση πληροφοριών πελατών. Πρέπει επίσης να κατανοούν πώς λειτουργεί το CIP για να το υποστηρίξουν σωστά.

• Ομάδες επαγρύπνησης πελατών - Αυτές οι ομάδες είναι υπεύθυνες για τη διεξαγωγή ενισχυμένης επαγρύπνησης σε πελάτες υψηλότερου κινδύνου. Πρέπει να είναι εξοικειωμένες με το CIP για να αξιολογήσουν σωστά τους κινδύνους και να λάβουν κατάλληλα μέτρα.

• Διοικητικό συμβούλιο - Είναι υπεύθυνοι για τον καθορισμό της στρατηγικής κατεύθυνσης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, η οποία περιλαμβάνει την έγκριση ενός CIP. Ως εκ τούτου, το διοικητικό συμβούλιο πρέπει να ενημερωθεί σχετικά με τις απαιτήσεις του CIP και τον τρόπο που θα επηρεάσει τις λειτουργίες του οργανισμού.

• Ωφέλιμη ιδιοκτησία - Κάποιος που έχει ωφέλιμη ιδιοκτησία μιας εταιρείας – ένα άτομο που τελικά κατέχει ή ελέγχει ένα συμφέρον σε μια νομική οντότητα ή διάταξη όπως μια εταιρεία, ένα trust ή ένα ίδρυμα – έχει ένα κατοχυρωμένο συμφέρον στη διασφάλιση ότι οι πελάτες του είναι νόμιμοι και ικανοί να κάνουν επιχειρήσεις.

Εξερευνήστε τη λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

Λίστα ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

Ιδρύστε μια ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος

Αντιγραφή συνδέσμου

Αυτή η ομάδα ανθρώπων θα είναι υπεύθυνη για την ανάπτυξη, εφαρμογή και διατήρηση του CIP.

Γιατί είναι σημαντικό να ιδρύσετε μια ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος;

Η διασφάλιση της συμμόρφωσης με το BSA απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να λάβουν μέτρα για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος. Είναι κρίσιμο για την ασφάλεια κάθε τραπεζικού ιδρύματος. Η ευθύνη για το CIP σημαίνει ότι αυτή η ομάδα παίζει ζωτικό ρόλο στη διατήρηση της ακεραιότητας αυτού του οργανισμού.

Πώς να ιδρύσετε μια ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος;

Δεν υπάρχει μια μέθοδος που ταιριάζει σε όλους, καθώς η σύνθεση μιας ομάδας καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος θα ποικίλει ανάλογα με το μέγεθος και τη δομή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξετάζεται. Ωστόσο, ορισμένα βασικά στάδια είναι η διορίσιμος ενός αξιωματούχου προγράμματος συμμόρφωσης που θα είναι ο υπεύθυνος για την επίβλεψη των πολιτικών και διαδικασιών AML. συγκέντρωση μιας ομάδας αντιπροσώπων λογαριασμών, προσωπικού τεχνολογίας πληροφοριών και αναλυτών επαγρύπνησης πελατών. και παροχή εκπαίδευσης σε όλους τους υπαλλήλους σχετικά με τις απαιτήσεις του προγράμματος αναγνώρισης πελατών.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την ίδρυση μιας ομάδας καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος;

• Συνεντεύξεις – για τον προσδιορισμό του καλύτερου υποψηφίου για το ρόλο του αξιωματούχου προγράμματος συμμόρφωσης
• Υλικά εκπαίδευσης – για την εκπαίδευση των υπαλλήλων σας σχετικά με τις απαιτήσεις CIP
• Ερωτηματολόγιο – για την αξιολόγηση της γνώσης της ομάδας σας σχετικά με τη συμμόρφωση AML και το CIP

Έγινεέχω μια ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος

Επαληθεύστε την ταυτότητα ενός νέου πελάτη

Αντιγραφή συνδέσμου

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να επιβεβαιώσουν ότι οι πελάτες τους είναι αυτοί που ισχυρίζονται ότι είναι ως μέρος της διαδικασίας ενσωμάτωσης.

Γιατί είναι σημαντικό να επαληθεύσετε την ταυτότητα ενός νέου πελάτη;

Με την επιβεβαίωση των ταυτοτήτων των πελατών, οι οργανισμοί μπορούν να είναι σίγουροι ότι δεν κάνουν επιχειρήσεις με εγκληματίες ή τρομοκράτες. Αυτό, με τη σειρά του, βοηθά στην προστασία του χρηματοοικονομικού συστήματος από κατάχρηση και στην πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος.

Πώς να επαληθεύσετε την ταυτότητα ενός νέου πελάτη;

Αυτό μπορεί να γίνει μέσω της χρήσης εγγράφων, γνώσης-βασισμένης αυθεντικοποίησης, μη-εγγραφικών μεθόδων ή άλλων μέσων. Οι εγκεκριμένες διαδικασίες θα πρέπει να έχουν ήδη καθοριστεί ως μέρος του CIP σας.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την επαλήθευση της ταυτότητας ενός νέου πελάτη;

• Λίστα ελέγχου CIP – για να διασφαλίσετε ότι ακολουθείτε τις απαιτούμενες διαδικασίες επαλήθευσης ταυτότητας
• Τεκμηρίωση – για τη συλλογή πληροφοριών του πελάτη
• Αυθεντικοποίηση – για την επιβεβαίωση των λεπτομερειών του πελάτη
• Μη-εγγραφικές μέθοδοι – για άλλη επιβεβαίωση της ταυτότητας του πελάτη

Έχω επαληθεύσει την ταυτότητα του πελάτη

Δημιουργήστε ένα προφίλ για τον πελάτη

Αντιγραφή συνδέσμου

Η παρακολούθηση της διαδικασίας ανοίγματος νέου λογαριασμού θα σας πει πότε ο πελάτης ενσωματώθηκε, τι είδος λογαριασμού άνοιξε και άλλες σημαντικές λεπτομέρειες.

Γιατί είναι σημαντικό να δημιουργήσετε ένα προφίλ για τον πελάτη;

Αυτό βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να παρακολουθούν τις επιχειρηματικές τους συναλλαγές. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αξιολόγηση κινδύνων, την παρακολούθηση χρηματοοικονομικών συναλλαγών και την ανίχνευση ύποπτων συναλλαγών ή δραστηριοτήτων.

Πώς να δημιουργήσετε ένα προφίλ για τον πελάτη;

Με τη συλλογή πληροφοριών για αυτόν κατά τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού και την αποθήκευσή τους σε μια κεντρική βάση δεδομένων. Αυτά τα δεδομένα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία ενός προφίλ που μπορεί να προσπελαστεί από όλα τα σχετικά τμήματα εντός του οργανισμού.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για τη δημιουργία ενός προφίλ για τον πελάτη;

• Φόρμα ανοίγματος λογαριασμού – για τη συλλογή δεδομένων πελάτη
• Πρότυπο προφίλ πελάτη – για τη δημιουργία ενός τυποποιημένου μορφότυπου για προφίλ
• Βάση δεδομένων – για την αποθήκευση πληροφοριών πελάτη

Έγινετα προφίλ δημιουργήθηκαν

Ειδοποιήστε την ομάδα AML σχετικά με τον νέο πελάτη

Αντιγραφή συνδέσμου

Η ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος πρέπει να ειδοποιηθεί κάθε φορά που ένας νέος πελάτης ενσωματώνεται.

Γιατί είναι σημαντικό να ειδοποιήσετε την ομάδα AML σχετικά με έναν νέο πελάτη;

Αυτό επιτρέπει στην ομάδα να αξιολογήσει τους κινδύνους που σχετίζονται με τον πελάτη και να αποφασίσει εάν χρειάζονται πρόσθετα μέτρα. Βοηθά επίσης να διασφαλιστεί ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πληροί τις απαιτήσεις συμμόρφωσης του CIP.

Πώς να ειδοποιήσετε την ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος σχετικά με έναν νέο πελάτη;

Αυτό μπορεί να γίνει με την αποστολή ενός email ή με ένα τηλεφώνημα. Η ειδοποίηση θα πρέπει να περιλαμβάνει όλες τις σχετικές πληροφορίες σχετικά με τον πελάτη, όπως το όνομα, τη διεύθυνση και την ημερομηνία γέννησης.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την ειδοποίηση της ομάδας AML σχετικά με έναν νέο πελάτη;

• Εργαλείο επικοινωνίας – για επικοινωνία με την ομάδα AML (τηλέφωνο, email)
• Προφίλ πελάτη – για παροχή στην ομάδα όλων των σχετικών λεπτομερειών σχετικά με τον πελάτη

Έχω ειδοποιήσει την ομάδα AML

Αναθεωρήστε πληροφορίες σχετικά με τον νέο πελάτη

Αντιγραφή συνδέσμου

Αναθεωρήστε τις λεπτομέρειες που παρέχονται από τους αντιπροσώπους λογαριασμών κατά τις συνεντεύξεις πελατών, καθώς και δεδομένα από τη διαδικασία τεκμηρίωσης και αυθεντικοποίησης.

Γιατί είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε πληροφορίες σχετικά με έναν νέο πελάτη;

Αυτό βοηθά να διασφαλιστεί ότι όλες οι απαιτούμενες πληροφορίες έχουν συλλεχθεί και ότι όλα είναι σωστά. Σας επιτρέπει επίσης να πιάσετε κόκκινες σημαίες που ενδέχεται να έχουν χαθεί κατά την αρχική προσκόπηση.

Πώς να αναθεωρήσετε πληροφορίες σχετικά με έναν νέο πελάτη;

Ελέγξτε όλα τα διαθέσιμα δεδομένα με λεπτομέρεια. Αυτό περιλαμβάνει συνεντεύξεις με αντιπροσώπους λογαριασμών, αναθεώρηση τεκμηρίωσης και αυθεντικοποίηση λεπτομερειών πελάτη.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την αναθεώρηση πληροφοριών σχετικά με έναν νέο πελάτη;

• Φόρμα ανοίγματος λογαριασμού – για τη συλλογή δεδομένων πελάτη
• Αυθεντικοποίηση – για την επιβεβαίωση της ταυτότητας του πελάτη
• Λίστα ελέγχου CIP – για να διασφαλίσετε ότι ακολουθείτε τις δεδομένες διαδικασίες

Οι πληροφορίες σχετικά με τον νέο πελάτη αναθεωρήθηκαν

Ολοκληρώστε την τεκμηρίωση Know Your Customer με τη λίστα ελέγχου KYC του LiveAgent

Αντιγραφή συνδέσμου

Το KYC είναι ένα σύνολο φορμών και ερωτήσεων που πρέπει να συμπληρωθούν και να αποθηκευτούν για κάθε νέο πελάτη.

Γιατί είναι σημαντικό να ολοκληρώσετε την τεκμηρίωση KYC;

Ώστε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μπορούν να συλλέξουν όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες τους. Αυτά τα δεδομένα μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό των επιπέδων κινδύνου πριν κάνουν επιχειρήσεις με αυτούς.

Πώς να ολοκληρώσετε την τεκμηρίωση KYC;

Δώστε οδηγίες στον πελάτη να ακολουθήσει όλες τις οδηγίες στη φόρμα και να απαντήσει σε όλες τις ερωτήσεις με ειλικρίνεια. Αυτό πρέπει στη συνέχεια να υπογραφεί από τον πελάτη και έναν αντιπρόσωπο του οργανισμού σας. Χρησιμοποιήστε τη λίστα ελέγχου KYC του LiveAgent για να μην χάσετε κανένα βήμα.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την ολοκλήρωση της τεκμηρίωσης KYC;

• Λίστα ελέγχου KYC του LiveAgent – για την ολοκλήρωση όλων των απαιτούμενων βημάτων
• Φόρμα KYC – για τη συλλογή δεδομένων πελάτη
• Προφίλ πελάτη – για παροχή όλων των σχετικών λεπτομερειών σχετικά με τον πελάτη

Έγινε. Έχω ολοκληρωμένη τεκμηρίωση έτοιμη για χρήση

Ζητήστε απαιτούμενη τεκμηρίωση

Αντιγραφή συνδέσμου

Για να επαληθεύσετε την ταυτότητα του πελάτη, θα πρέπει να συλλέξετε ορισμένες λεπτομέρειες και επιβεβαιωτικά έγγραφα από αυτόν.

Γιατί είναι σημαντικό να ζητήσετε απαιτούμενη τεκμηρίωση;

Για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα του πελάτη και να επαληθεύσετε ότι είναι αυτός που λέει ότι είναι. Σας επιτρέπει επίσης να πιάσετε κόκκινες σημαίες που ενδέχεται να έχουν χαθεί κατά την αρχική προσκόπηση.

Πώς να ζητήσετε απαιτούμενη τεκμηρίωση;

Επικοινωνήστε με τον πελάτη χρησιμοποιώντας την προτιμώμενη μέθοδο επικοινωνίας του, συμπεριλαμβανομένου ενός αιτήματος για όλες τις σχετικές πληροφορίες. Τα απαιτούμενα έγγραφα μπορούν να ποικίλουν ανάλογα με τη χώρα στην οποία λειτουργείτε, αλλά συνήθως περιλαμβάνουν ένα κυβερνητικό έγγραφο ταυτότητας, απόδειξη διεύθυνσης (π.χ. χρηματοοικονομική δήλωση), ημερομηνία γέννησης κ.λπ.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να ζητήσετε απαιτούμενη τεκμηρίωση;

• Εργαλείο επικοινωνίας – για επικοινωνία με τον πελάτη (τηλέφωνο, email)
• Προφίλ πελάτη – για αποθήκευση όλων των πληροφοριών του

Έχω ζητήσει απαιτούμενη τεκμηρίωση

Διεξάγετε αναθεώρηση ειδικού AML της τεκμηρίωσης

Αντιγραφή συνδέσμου

Ελέγξτε όλες τις πληροφορίες του πελάτη για να επιβεβαιώσετε ότι είναι πλήρεις και σωστές.

Γιατί είναι σημαντικό να διεξάγετε αναθεώρηση ειδικού AML;

Για να ελέγξετε ότι όλη η τεκμηρίωση είναι σε τάξη και ότι δεν υπάρχουν κόκκινες σημαίες που έχουν χαθεί. Αυτό βοηθά στην προστασία του οργανισμού σας από χρηματοοικονομικά εγκλήματα.

Πώς να διεξάγετε αναθεώρηση ειδικού AML;

Ο ειδικός AML θα ελέγξει όλη την τεκμηρίωση και θα ελέγξει ότι όλα είναι σε τάξη. Θα σημειώσει επίσης ύποπτες συναλλαγές, περίεργες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες ή ελλιπείς πληροφορίες.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για τη διεξαγωγή αναθεώρησης ειδικού AML;

• Προφίλ πελάτη – για παροχή όλων των σχετικών λεπτομερειών σχετικά με τον πελάτη
• Εργαλείο επικοινωνίας – για επικοινωνία με τον πελάτη (τηλέφωνο, email)

Όλες οι αναθεωρήσεις της τεκμηρίωσης ολοκληρώθηκαν

Διεξάγετε έλεγχο για κυρώσεις

Αντιγραφή συνδέσμου

Αυτό θα περιλαμβάνει την εκτέλεση ενός ελέγχου του ονόματος του πελάτη σε δημοσιευμένες λίστες.

Γιατί είναι σημαντικό να διεξάγετε έλεγχο για κυρώσεις;

Διασφαλίστε ότι δεν κάνετε επιχειρήσεις με κανένα άτομο ή οργανισμό που είναι σε αυτές τις λίστες. Αυτό, με τη σειρά του, βοηθά στην προστασία της εταιρείας σας από χρηματοοικονομικά εγκλήματα.

Πώς να διεξάγετε έλεγχο για κυρώσεις;

Υπάρχουν διάφορα εργαλεία ελέγχου διαθέσιμα, όπως WorldCheck ή LexisNexis. Απλώς εισάγετε το όνομα του πελάτη στο σύστημα και θα εκτελέσει έναν έλεγχο σε σχέση με τις σχετικές βάσεις δεδομένων.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για τη διεξαγωγή ελέγχου για κυρώσεις;

• WorldCheck
• LexisNexis

Έκανα διεξοδικό έλεγχο για πιθανές κυρώσεις

Προετοιμάστε ένα έγγραφο κλιμάκωσης για οποιαδήποτε αντιστοιχία

Αντιγραφή συνδέσμου

Εάν το όνομα του δυνητικού πελάτη σημειωθεί σε κάποιον από τους ελέγχους ελέγχου, θα πρέπει να διερευνήσετε περαιτέρω.

Γιατί είναι σημαντικό να προετοιμάσετε ένα έγγραφο κλιμάκωσης;

Αυτό το έγγραφο περιέχει όλες τις σχετικές πληροφορίες σχετικά με τον πελάτη και τον λογαριασμό του. Θα χρησιμοποιηθεί για την κλιμάκωση της υπόθεσης σε έναν ανώτερο διευθυντή για περαιτέρω αναθεώρηση.

Πώς να προετοιμάσετε ένα έγγραφο κλιμάκωσης;

Ένα πρότυπο θα είναι χρήσιμο εδώ, οπότε αναζητήστε στο διαδίκτυο εάν ο οργανισμός σας δεν έχει ήδη ένα. Εάν το έχει, απλώς συμπληρώστε όλες τις σχετικές πληροφορίες και στείλτε το για αναθεώρηση.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την προετοιμασία ενός εγγράφου κλιμάκωσης;

• Πρότυπο
• Προφίλ πελάτη

Έχω προετοιμάσει ένα έγγραφο κλιμάκωσης

Αναθέστε μια βαθμολογία κινδύνου πελάτη

Αντιγραφή συνδέσμου

Μετά την αναθεώρηση όλης της τεκμηρίωσης, βαθμολογήστε τον πελάτη σχετικά με την πιθανή ευθύνη του για την επιχείρησή σας.

Γιατί είναι σημαντικό να αναθέσετε μια βαθμολογία κινδύνου πελάτη;

Ώστε να μπορείτε να προτεραιοποιήσετε τις υποθέσεις σας και να εστιάσετε στους πελάτες που θέτουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο στον οργανισμό σας. Αυτό βοηθά επίσης τον αξιωματούχο συμμόρφωσης να αποφασίσει να εγκρίνει ή να απορρίψει τον δυνητικό πελάτη.

Πώς να αναθέσετε μια βαθμολογία κινδύνου πελάτη;

Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι για να το κάνετε αυτό, αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα απλό σύστημα βαθμολόγησης. Αναθέστε πόντους με βάση παράγοντες όπως η χώρα προέλευσης του πελάτη ή η βιομηχανία του.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την ανάθεση μιας βαθμολογίας κινδύνου πελάτη;

• Προφίλ πελάτη
• Εργαλεία αξιολόγησης κινδύνου – για βαθμολόγηση του δυνητικού πελάτη σχετικά με την αντιληπτή ευθύνη του
• Οργανισμοί αναφοράς καταναλωτών – για πληροφορίες σχετικά με την ιστορία δραστηριότητας πληρωμών και πιστοληπτικής ικανότητας κ.λπ.

Οι πιθανοί κίνδυνοι αξιολογήθηκαν και κατάλληλη βαθμολογία κινδύνου αναθέθηκε στον πελάτη μου

Εγκρίνετε ή απορρίψτε έναν πελάτη υψηλού κινδύνου

Αντιγραφή συνδέσμου

Εάν ο δυνητικός πελάτης θεωρείται ότι είναι πιθανός κίνδυνος, μια απόφαση σχετικά με τη διεξαγωγή επιχειρήσεων με αυτόν θα πρέπει να ληφθεί από τον αξιωματούχο συμμόρφωσης.

Γιατί είναι σημαντικό να εγκρίνετε ή να απορρίψετε έναν πελάτη υψηλού κινδύνου;

Για να μειώσετε τις πιθανότητες να κάνετε επιχειρήσεις με κανένα άτομο ή οργανισμό που ενδέχεται να θέσει απειλή στην εταιρεία σας. Με τη σειρά του, αυτό βοηθά να σας προστατεύσει από χρηματοοικονομική ευθύνη.

Πώς να εγκρίνετε ή να απορρίψετε έναν πελάτη υψηλού κινδύνου;

Η απόφαση θα ληφθεί από τον αξιωματούχο συμμόρφωσης μετά την αναθεώρηση όλων των σχετικών πληροφοριών. Θα δώσουν είτε την έγκρισή τους για το άνοιγμα του λογαριασμού είτε θα τον απορρίψουν ανάλογα με το εάν έχουν λογική πεποίθηση ότι είναι πελάτης υψηλού κινδύνου.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την έγκριση ή απόρριψη ενός πελάτη υψηλού κινδύνου;

• Προφίλ πελάτη
• Εργαλείο επικοινωνίας

Έχω εγκρίνει ή απορρίψει πελάτη υψηλού κινδύνου

Ανοίξτε ένα λογαριασμό για τον πελάτη με βάση τον αποδεκτό κίνδυνο

Αντιγραφή συνδέσμου

Εάν ο πελάτης εγκριθεί, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα προφίλ στο σύστημά σας για αυτόν.

Γιατί είναι σημαντικό να ανοίξετε ένα λογαριασμό για τον πελάτη με βάση τον αποδεκτό κίνδυνο;

Ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε επιχειρήσεις με αυτόν και να αρχίσετε να δημιουργείτε έσοδα.

Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό για τον πελάτη με βάση τον αποδεκτό κίνδυνο;

Η διαδικασία θα ποικίλει ανάλογα με τις εσωτερικές διαδικασίες του οργανισμού σας, αλλά γενικά, θα πρέπει να συμπληρώσετε κάποια έγγραφα και να τα υποβάλετε για έγκριση. Μόλις όλα ελεγχθούν και εγκριθούν, ο λογαριασμός θα ανοίξει στο σύστημά σας μετά την απαιτούμενη περίοδο αναμονής.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για το άνοιγμα ενός λογαριασμού για τον πελάτη με βάση τον αποδεκτό κίνδυνο;

• Προφίλ πελάτη – για υποβολή για έγκριση
• Εργαλείο ανοίγματος λογαριασμού – για άνοιγμα του λογαριασμού μόλις όλα εγκριθούν
• Εργαλείο παρακολούθησης – για σύνταξη αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας μετά το άνοιγμα του λογαριασμού, εάν είναι απαραίτητο

Έγινε. Άνοιξα λογαριασμό με επιτυχία

Μέθοδοι για αποτελεσματική αναγνώριση ενός πελάτη

Τήρηση αρχείων

Το πρώτο βήμα σε οποιοδήποτε πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών είναι να διασφαλίσετε ότι έχετε πλήρη και ακριβή αρχεία όλων των πελατών ώστε να μπορείτε να τους παρέχετε την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση πελατών.

Σύγκριση με κυβερνητικές καταλόγους

Ένας άλλος τρόπος αναγνώρισης των πελατών σας είναι η σύγκρισή τους με κυβερνητικές λίστες ατόμων και οργανισμών που έχουν σημειωθεί ως υψηλού κινδύνου. Αυτό βοηθά να αποκλείσετε οποιονδήποτε που ενδέχεται να θέσει απειλή στην επιχείρησή σας.

Παροχή επαρκούς ειδοποίησης

Ως μέρος του προγράμματος αναγνώρισης πελατών σας, θα πρέπει να ειδοποιήσετε τον πελάτη σχετικά με τη συλλογή των προσωπικών του πληροφοριών έναν ορισμένο αριθμό εργάσιμων ημερών εκ των προτέρων. Αυτή η ειδοποίηση πρέπει να είναι σαφής και εμφανής και θα πρέπει να εξηγεί γιατί συλλέγετε τις πληροφορίες και πώς θα χρησιμοποιηθούν.

Θέσπιση κριτηρίων εξαίρεσης

Ενδέχεται να υπάρχουν ορισμένοι πελάτες που είναι εξαιρετέοι από το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών σας. Η θέσπιση κριτηρίων εξαίρεσης εκ των προτέρων σας εξοικονομεί από την περιττή συλλογή πληροφοριών από άτομα που δεν θέτουν κίνδυνο στην επιχείρησή σας.

Έλεγχος και δοκιμή

Η τακτική ενημέρωση του προγράμματος αναγνώρισης πελατών σας είναι απαραίτητη για να συνεχίσει να λειτουργεί αποτελεσματικά. Αυτή η διαδικασία βοηθά να εντοπίσετε τυχόν αδυναμίες στο σύστημα και βοηθά να διασφαλίσετε ότι συμμορφώνεστε με όλους τους ισχύοντες κανονισμούς τραπεζών.

Περίληψη της λίστας ελέγχου προγράμματος αναγνώρισης πελατών

• Ιδρύστε μια ομάδα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος
• Επαληθεύστε την ταυτότητα ενός νέου πελάτη
• Δημιουργήστε ένα προφίλ για τον πελάτη
• Ειδοποιήστε την ομάδα AML σχετικά με τον νέο πελάτη
• Αναθεωρήστε πληροφορίες σχετικά με τον νέο πελάτη
• Ολοκληρώστε την τεκμηρίωση Know Your Customer με τη λίστα ελέγχου KYC του LiveAgent
• Ζητήστε απαιτούμενη τεκμηρίωση
• Διεξάγετε αναθεώρηση ειδικού AML της τεκμηρίωσης
• Διεξάγετε έλεγχο για κυρώσεις
• Προετοιμάστε ένα έγγραφο κλιμάκωσης για οποιαδήποτε αντιστοιχία
• Αναθέστε μια βαθμολογία κινδύνου πελάτη
• Εγκρίνετε ή απορρίψτε έναν πελάτη υψηλού κινδύνου
• Ανοίξτε ένα λογαριασμό για τον πελάτη με βάση τον αποδεκτό κίνδυνο