Λίστα Ελέγχου Γνώρισης του Πελάτη

Η ύπαρξη θεμελιωδών πληροφοριών για τον πελάτη σας είναι κλειδί για να τον κατανοήσετε.

Γιατί είναι σημαντικές οι βασικές πληροφορίες;

Αυτές οι πληροφορίες είναι κλειδί για να δημιουργήσετε εμπιστοσύνη με τον πελάτη σας. Με το να τον κατανοήσετε σε βαθύτερο επίπεδο, θα μπορέσετε να του παρέχετε καλύτερες υπηρεσίες και προϊόντα. Με τη σειρά του, αυτό θα οδηγήσει σε μια πιστή βάση πελατών που συνεχώς υποστηρίζει την επιχείρησή σας.

Πώς να λάβετε βασικές πληροφορίες;

Ο ευκολότερος τρόπος για να λάβετε αυτές τις πληροφορίες είναι να ζητήσετε από τους πελάτες σας να συμπληρώσουν ένα έντυπο online ή προσωπικά. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε τη διαδικασία όσο το δυνατόν ευκολότερη. Συμπεριλάβετε δεδομένα όπως:

• Όνομα
• Ημερομηνία γέννησης
• Διεύθυνση
• Στοιχεία επικοινωνίας (π.χ. διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αριθμό τηλεφώνου)

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε βασικές πληροφορίες;

• Σύστημα διαχείρισης σχέσεων πελατών (CRM)
• Βάση δεδομένων πελατών
• Απλό υπολογιστικό φύλλο

Το επόμενο βήμα για να κατανοήσετε τους πελάτες σας είναι να επαληθεύσετε την ταυτότητά τους. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω μιας ταυτότητας που εκδίδεται από την κυβέρνηση, όπως διαβατήριο ή άδεια οδήγησης.

Γιατί είναι σημαντική η απόδειξη ταυτότητας;

Επιβεβαιώνει ότι ο πελάτης είναι αυτός που λέει ότι είναι, και βοηθά να αξιολογήσετε τυχόν κινδύνους που σχετίζονται με τη διεξαγωγή επιχειρήσεων μαζί του.

Πώς να λάβετε απόδειξη ταυτότητας;

Ο καλύτερος τρόπος είναι να ζητήσετε από τον πελάτη να σας παρέχει ένα αντίγραφο της ταυτότητάς του προσωπικά ή ηλεκτρονικά. Βεβαιωθείτε ότι κρατάτε το πρωτότυπο σε ασφαλές μέρος, καθώς θα το χρειαστείτε για τα αρχεία σας. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε την ταυτότητα σε σχέση με μια αξιόπιστη βάση δεδομένων, όπως η Εθνική Βάση Δεδομένων Ταυτοτήτων.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε απόδειξη ταυτότητας;

• Αξιόπιστη βάση δεδομένων ταυτοτήτων
• Ταυτότητα που εκδίδεται από την κυβέρνηση
• UID/διαβατήριο, άδεια οδήγησης ή κάρτα ψηφοφόρου
• Τρέχουσα κάρτα ταυτότητας που εκδίδεται από το Κράτος
• Οποιαδήποτε έγκυρη κάρτα χρέωσης ή πίστωσης που εκδίδεται από τράπεζα

Το επόμενο βήμα για να κατανοήσετε τους πελάτες σας είναι να επαληθεύσετε τη διεύθυνσή τους για να επιβεβαιώσετε ότι ζουν όπου λένε ότι ζουν.

Γιατί είναι σημαντική η απόδειξη διεύθυνσης;

Επιβεβαιώνει την ταυτότητα του πελάτη και μπορεί να βοηθήσει να αποτρέψετε την απάτη.

Πώς να λάβετε απόδειξη διεύθυνσης;

Ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι να ζητήσετε έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας ή άλλο επίσημο έγγραφο που περιλαμβάνει το όνομα και τη διεύθυνση του πελάτη. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως το LexisNexis για να επαληθεύσετε τα στοιχεία του.

Εάν ο πελάτης δεν έχει φυσική διεύθυνση, θα χρειαστεί να είστε δημιουργικοί και να αναζητήσετε άλλους τρόπους για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα και τη θέση του.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε απόδειξη διεύθυνσης;

• Αντίγραφο λογαριασμού κοινής ωφέλειας (π.χ. λογαριασμό ηλεκτρικής ενέργειας) με επαληθεύσιμη διεύθυνση
• Βίζα/Άδεια Οδήγησης με ψηφιακή φωτογραφία
• Αντίγραφο εγγεγραμμένης συμφωνίας πώλησης ή μίσθωσης κατοικίας
• Οποιοδήποτε έγγραφο ταυτοποίησης στο όνομα του συζύγου κάποιου

Για να γνωρίσετε τους πελάτες σας, πρέπει να κατανοήσετε το προφίλ κινδύνου τους.

Γιατί είναι σημαντική η αξιολόγηση κινδύνου;

Ένα προφίλ κινδύνου βοηθά να καθοριστούν οι επενδυτικοί στόχοι, ο χρονικός ορίζοντας και η ανοχή κινδύνου ενός πελάτη. Είναι απαραίτητο να γνωρίζετε τα προφίλ κινδύνου των πελατών σας, ώστε να μπορέσετε να τα ταιριάσετε καλύτερα με τα κατάλληλα προϊόντα και υπηρεσίες.

Πώς καθορίζετε το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη;

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι για να καθοριστούν οι παράγοντες κινδύνου ενός πελάτη. Ένας τρόπος είναι να ρωτήσετε απευθείας γι’ αυτούς, και ένας άλλος είναι να χρησιμοποιήσετε ένα ερωτηματολόγιο ή εργαλείο που θα σας βοηθήσει να συλλέξετε αυτές τις πληροφορίες.

Μόλις τις έχετε, μπορείτε στη συνέχεια να αρχίσετε να ταιριάζετε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες σας με τους πελάτες που είναι κατάλληλοι για αυτά.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την αξιολόγηση κινδύνου πελάτη;

• Ερωτηματολόγιο
• Επενδυτικοί στόχοι
• Χρονικός ορίζοντας
• Ανοχή κινδύνου

Αυτό μπορεί να διαφέρει ελαφρώς ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας.

Γιατί είναι σημαντικό να λάβετε βασικές πληροφορίες εταιρείας;

Αυτές οι πληροφορίες βοηθούν να αποτρέψετε την απάτη και να αξιολογήσετε τυχόν κινδύνους που σχετίζονται με τη διεξαγωγή επιχειρήσεων με την εταιρεία.

Πώς να λάβετε βασικές πληροφορίες εταιρείας;

Ένας τρόπος είναι να αναζητήσετε την εταιρεία στο Google. Ένας άλλος είναι να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως το LexisNexis. Γενικά, θα χρειαστείτε:

• Πλήρες όνομα της εταιρείας
• Η εγγεγραμμένη διεύθυνση της εταιρείας
• Αριθμό εγγραφής εταιρείας
• Αριθμό εγγραφής ΦΠΑ (εάν ισχύει)
• Στοιχεία επικοινωνίας (π.χ. διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αριθμό τηλεφώνου)

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε βασικές πληροφορίες εταιρείας;

• Αναζήτηση Google
• LexisNexis
• Ερωτηματολόγιο

Ο τύπος ή η κατάσταση της εταιρείας είναι ένα άλλο πτυχό που ενδέχεται να θέλετε να λάβετε υπόψη.

Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε τον τύπο/κατάσταση της εταιρείας;

Το μέγεθος της εταιρείας μπορεί να σας δώσει μια ένδειξη της δύναμης αγοράς της, για παράδειγμα. Και η γνώση του κλάδου μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τη γλώσσα που χρησιμοποιεί ο πελάτης σας και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει καθημερινά.

Πώς να ανακαλύψετε τον τύπο/κατάσταση μιας εταιρείας;

Ένας τρόπος είναι να αναζητήσετε την εταιρεία στο Hoovers. Μπορείτε επίσης να βρείτε αυτές τις πληροφορίες αναζητώντας την εταιρεία στο Google και κοιτάζοντας τη σελίδα “Σχετικά με εμάς”. Τέλος, μπορείτε επίσης να τους ρωτήσετε απευθείας και να επιβεβαιώσετε με ένα ακόλουθο email ή τηλεφωνικό κλήση.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για τύπους/κατάσταση εταιρείας;

• Hoovers
• Google
• Email/τηλεφωνικές κλήσεις

Τι κάνει αυτή η εταιρεία; Με άλλα λόγια, ποια είναι η φύση της επιχείρησής τους;

Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε τη φύση της επιχείρησης μιας εταιρείας;

Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τι είδος προϊόντων ή υπηρεσιών ενδέχεται να ενδιαφέρονται.

Πώς να ανακαλύψετε τη φύση της επιχείρησης μιας εταιρείας;

Ακολουθούν οι ερωτήσεις που πρέπει να τους κάνετε για να λάβετε μια καλύτερη κατανόηση της εταιρείας που εξετάζετε:

• Ποιο είναι το μοντέλο επιχείρησής τους;
• Σε ποιον κλάδο δραστηριοποιούνται;
• Ποιες είναι οι βασικές τους αξίες;
• Τι είδος προϊόντων ή υπηρεσιών προσφέρει αυτή η εταιρεία;
• Έχουν κάποια νέα προϊόντα ή υπηρεσίες που προωθούν αυτή τη στιγμή;
• Ποια είναι μερικά από τα πιο δημοφιλή προϊόντα ή υπηρεσίες τους;

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για αυτή την έρευνα;

• Ιστοσελίδα της εταιρείας – σελίδα σχετικά με εμάς
• Καλέστε τους
• Διαβάστε κριτικές online - ιστοσελίδες όπως G2, Capterra

Πρέπει να επιβεβαιώσετε την εγγεγραμμένη διεύθυνση της εταιρείας.

Γιατί είναι σημαντικό να επιβεβαιώσετε την εγγεγραμμένη διεύθυνση μιας εταιρείας;

Αυτό βοηθά να διασφαλίσετε ότι η εταιρεία είναι νόμιμη και δεν προσπαθεί να κρύψει κάτι.

Πώς να επιβεβαιώσετε την εγγεγραμμένη διεύθυνση μιας εταιρείας;

Για επιχειρήσεις με έδρα τις ΗΠΑ, ένας τρόπος είναι να αναζητήσετε τις πληροφορίες εγγραφής της εταιρείας στο κράτος στο οποίο είναι εγγεγραμμένη. Ένας άλλος τρόπος είναι να αναζητήσετε τα άρθρα σύστασης ή σχηματισμού της εταιρείας στο κράτος. Τέλος, μπορείτε να ελέγξετε με το γραφείο του κληρονόμου του νομού στο νομό στο οποίο είναι εγγεγραμμένη η εταιρεία.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την επιβεβαίωση της εγγεγραμμένης διεύθυνσης μιας εταιρείας;

• Google Maps
• LexisNexis

Είναι επίσης σημαντικό να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα των διευθυντών μιας εταιρείας.

Γιατί είναι σημαντικό να επιβεβαιώσετε τις ταυτότητες των διευθυντών;

Οι διευθυντές είναι οι άνθρωποι που ελέγχουν την εταιρεία. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιοι είναι και ποιο είναι το ιστορικό τους.

Πώς να επιβεβαιώσετε τις ταυτότητες των διευθυντών;

Ζητήστε τους το πλήρες όνομα, την ημερομηνία γέννησης και την τρέχουσα διεύθυνση. Επιπλέον, θα πρέπει να ζητήσετε ένα αντίγραφο του διαβατηρίου ή της άδειας οδήγησης τους. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε τα δημόσια αρχεία για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά τους. Το κατώτατο όριο είναι ότι θα πρέπει να αφιερώσετε χρόνο για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητα των διευθυντών μιας εταιρείας πριν κάνετε επιχειρήσεις μαζί τους.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την επιβεβαίωση των ταυτοτήτων των διευθυντών;

• Αναζήτηση Google
• LinkedIn
• Company House (στο Ηνωμένο Βασίλειο)

Σχετικό για εταιρείες που εδρεύουν στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και την Αυστραλία.

Γιατί είναι σημαντικό να λάβετε τον αριθμό αναφοράς μιας εταιρείας;

Μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε το μοντέλο επιχείρησης και το μέγεθός τους.

Πώς να ανακαλύψετε τον αριθμό αναφοράς μιας εταιρείας;

Ο καλύτερος τρόπος είναι να τους ρωτήσετε απευθείας. Μπορείτε επίσης να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στην ιστοσελίδα τους ή αναζητώντας την εταιρεία στο Google.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε τον αριθμό αναφοράς της εταιρείας;

• Ιστοσελίδα της εταιρείας
• Μηχανές αναζήτησης όπως το Google
• Ρωτήστε την εταιρεία απευθείας

Η πιστοληπτική αξιολόγηση μιας εταιρείας είναι ένας καλός δείκτης της χρηματοοικονομικής της υγείας.

Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε την πιστοληπτική αξιολόγηση μιας εταιρείας;

Μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε την χρηματοοικονομική υγεία της εταιρείας και την ικανότητά της να κάνει πληρωμές εγκαίρως.

Πώς να ανακαλύψετε την πιστοληπτική αξιολόγηση μιας εταιρείας;

Ένας τρόπος είναι να αναζητήσετε τις χρηματοοικονομικές καταστάσεις της εταιρείας και τους πιθανούς κινδύνους. Ένας άλλος είναι να βρείτε την χρηματοοικονομική έκθεση της εταιρείας από έναν πιστοληπτικό οργανισμό.

Μια καλή πιστοληπτική αξιολόγηση είναι συνήθως οτιδήποτε πάνω από “επενδυτικό επίπεδο”, που σημαίνει ότι η εταιρεία είναι μια επένδυση χαμηλού κινδύνου. Μια κακή πιστοληπτική αξιολόγηση είναι συνήθως οτιδήποτε κάτω από “επενδυτικό επίπεδο”, που σημαίνει ότι η εταιρεία είναι μια επένδυση υψηλού κινδύνου. Εάν μια εταιρεία δεν έχει πιστοληπτική αξιολόγηση, θα μπορούσε να σημαίνει ότι είναι πολύ νέα για να έχει μία ή ότι δεν είναι σε καλή χρηματοοικονομική κατάσταση.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για την παρακολούθηση της πιστοληπτικής αξιολόγησης μιας εταιρείας;

• Ρυθμίστε ειδοποιήσεις με έναν πιστοληπτικό οργανισμό
• Χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο παρακολούθησης χρηματοοικονομικών δεδομένων όπως το Bloomberg ή το Reuters για εξέταση χρηματοοικονομικής δραστηριότητας

Βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε πληροφορίες όπως διεύθυνση υποκαταστήματος και αριθμό λογαριασμού πελάτη, κωδικό Swift και IBAN.

Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις τραπεζικές πληροφορίες μιας εταιρείας;

Σας δίνει μια ιδέα για το πού κάνει τραπεζικές συναλλαγές η εταιρεία και τι είδος χρηματοοικονομικού ιστορικού έχει. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν να εντοπίσετε μια εταιρεία εάν σας χρωστάει χρήματα.

Πώς να ανακαλύψετε τις τραπεζικές πληροφορίες μιας εταιρείας;

Ο καλύτερος τρόπος για να ανακαλύψετε τις τραπεζικές πληροφορίες μιας εταιρείας είναι να τους ρωτήσετε απευθείας. Μπορείτε επίσης να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στην ιστοσελίδα τους ή κοιτάζοντας τις χρηματοοικονομικές τους αρχειοθέσεις.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε τραπεζικές πληροφορίες;

• Η βάση δεδομένων Edgar της SEC περιλαμβάνει χρηματοοικονομικές συναλλαγές δημόσιων εταιρειών
• Το D&B Hoovers παρέχει λεπτομερή προφίλ εταιρειών, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών πληροφοριών
• Ιστοσελίδα της εταιρείας – σελίδες “Επικοινωνία” ή “Σχετικά με εμάς”

Ένα άλλο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε για τους πελάτες σας είναι οι άνθρωποι που διευθύνουν τα πράγματα, συμπεριλαμβανομένων των διευθυντών, εταίρων και ιδιοκτητών της εταιρείας.

Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε τους ενδιαφερόμενους μιας εταιρείας;

Μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων της εταιρείας, και μπορεί επίσης να σας δώσει κάποια εικόνα για τον πολιτισμό της εταιρείας.

Πώς να γνωρίσετε τους ενδιαφερόμενους μιας εταιρείας;

Δημιουργήστε μια λίστα των εταίρων, διευθυντών και ιδιοκτητών της εταιρείας και στη συνέχεια κάντε έρευνα για καθέναν. Προσπαθήστε να ανακαλύψετε όσο το δυνατόν περισσότερα για τα ιστορικά, τα ενδιαφέροντα και τους στόχους τους για την εταιρεία. Αυτό θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε πώς σκέφτονται και τι τους κινητοποιεί.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να γνωρίσετε τους ενδιαφερόμενους μιας εταιρείας;

• Ιστοσελίδα της εταιρείας
• Μηχανές αναζήτησης όπως το Google
• Ρωτήστε την εταιρεία απευθείας

Τα πιστοποιητικά είναι νομικά έγγραφα που δείχνουν τη σύσταση, την ιδιοκτησία και τη συμμόρφωση μιας εταιρείας με τους κανονισμούς. Έγγραφα όπως πιστοποιητικά σύστασης, θέσης, μνήμης, συν άρθρα σύνδεσης και καλής κατάστασης μπορούν να σας δώσουν μια ιδέα για το πώς είναι δομημένη η εταιρεία.

Γιατί είναι σημαντικά τα πιστοποιητικά;

Μπορούν να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη δομή μιας εταιρείας και το πώς λειτουργεί.

Πώς να λάβετε όλα τα σχετικά πιστοποιητικά;

Ο ευκολότερος τρόπος για να λάβετε τα πιστοποιητικά είναι να τα ζητήσετε από την ίδια την εταιρεία. Μπορείτε επίσης να τα βρείτε στο τοπικό Εμπορικό Επιμελητήριο ή online μέσω βάσεων δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε πιστοποιητικά;

• Ρωτήστε την εταιρεία
• Τοπικό Εμπορικό Επιμελητήριο
• Online βάσεις δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων

Κάθε εταιρεία υποχρεούται να έχει το χρηματοοικονομικό της προφίλ ελεγμένο από έναν ανεξάρτητο πρόσωπο ή πρόσωπα.

Γιατί είναι σημαντικοί οι χρηματοοικονομικοί έλεγχοι;

Η έκθεση ενός ελεγκτή θα σας δείξει εάν οι χρηματοοικονομικές καταστάσεις είναι ακριβείς ή όχι.

Πώς να λάβετε όλες τις σχετικές ελεγμένες ετήσιες εκθέσεις/χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς/καταστάσεις;

Ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε αυτά τα έγγραφα είναι να τα ζητήσετε από την ίδια την εταιρεία. Μπορείτε επίσης να τα βρείτε online μέσω βάσεων δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων ή της βάσης δεδομένων Edgar της SEC.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε ελεγμένες ετήσιες εκθέσεις/χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς/καταστάσεις;

• Ρωτήστε την εταιρεία
• Online βάσεις δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων
• Βάση δεδομένων Edgar της SEC

Αυτή είναι μια λίστα όλων των μετόχων σε μια εταιρεία που δείχνει πόσες μετοχές και τι ποσοστό της εταιρείας κατέχει καθένας από αυτούς.

Γιατί είναι σημαντικό ένα μητρώο μετοχών;

Μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε ποιος κατέχει την εταιρεία και πόσο έλεγχο έχει. Μπορεί επίσης να σας δώσει κάποια εικόνα για τη χρηματοοικονομική κατάσταση της εταιρείας.

Πώς να λάβετε ένα μητρώο μετοχών;

Ο καλύτερος τρόπος είναι να το ζητήσετε από την ίδια την εταιρεία. Μπορείτε επίσης να το βρείτε online μέσω βάσεων δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων ή της βάσης δεδομένων Edgar της SEC.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε ένα μητρώο μετοχών;

• Ρωτήστε την εταιρεία
• Online βάσεις δεδομένων εγγραφής επιχειρήσεων
• Βάση δεδομένων Edgar της SEC

Κάθε εταιρεία έχει ένα προφίλ κινδύνου που περιγράφει τυχόν πιθανές απειλές που αντιμετωπίζει η εταιρεία.

Γιατί είναι σημαντικό ένα προφίλ κινδύνου;

Μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η εταιρεία και το πώς τις αντιμετωπίζει. Μπορεί επίσης να σας δώσει κάποια εικόνα για τις μελλοντικές προοπτικές της εταιρείας.

Πώς να λάβετε ένα προφίλ κινδύνου;

Ζητήστε το από την εταιρεία ή κοιτάξτε τις χρηματοοικονομικές καταστάσεις της εταιρείας.

Ποια εργαλεία να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε ένα προφίλ κινδύνου;

• Business Risk Navigator – ένα εργαλείο από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ
• Ερωτηματολόγιο